Что будет если не платить ипотеку

20.08.2017

Что нас ждет если не платить ипотекуНесмотря на ужесточение норм в сфере ипотечного кредитования число россиян уклоняющихся от уплаты займа постоянно растет. Ситуация усугубляется тем что заемщики зачастую намеренно уклоняются от выплаты кредита. Для граждан нашей страны ипотека является единственным способом приобретения жилья и прежде чем обратиться в банк потенциальный заемщик должен знать, что в случае неспособности погасить долг в отношении него будут предприняты соответствующие меры.

Последствия неуплаты по ипотеке

Законодательство РФ в сфере кредитования гласит, что в случае просрочки платежа более 3 раз за год банк имеет право обратиться в суд. При этом неважно, какой размер денежных средств было просрочено. Суд, как правило, изымает имущество должника и передает его на аукцион, а уже на вырученные деньги производит закрытие ипотеки (или его частичное погашение — на что вырученных средств хватит). Казалось бы, для банка все нормально, деньги как минимум не потеряны. Но вот тут кредитная организация ведет очень парадоксальную политику в отношении заемщика. Они всеми способами пытаются достигнуть консенсуса с должником, идут ему навстречу, чтобы тот продолжал уплачивать ипотеку. Так в чем же закономерность такой лояльности банка?

Банк в данной ситуации действует исключительно в своих интересах. Дело в том, что судебный процесс может растянуться на годы, а рынок недвижимости, как известно, очень динамичный и имущество должника может попросту обесцениться.

Аукционная система продажи, к которому прибегает суд, особенно губительна для банка. На аукционах имущества продается по заниженной стоимости.

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату ипотеки?

Многие заемщики имеют ложное представление о том, что банк не будет отбирать имущество, ссылаясь на отсутствие жилья у заемщика. Именно из-за такой дезинформации большинство клиентов не задумываются о правовых последствиях в изъятия жилья. Такого рода ложная информация неслучайно просочилась в общество. Действительно закон не допускает изъять заложенное имущество должника, но в том случае если сумма долга не превышает 5% от фактической стоимости жилья по договору.

На практике, к конфискации имущества прибегают лишь в том случае, когда задолженность превышает 15% от стоимости долга.

Возможна ли передача прав требования коллекторам?

В случае, когда банк сомневается в платежеспособности заемщика, возможно передача закладной бумаги в другую организацию. Для заемщика это может обернуться чередой проблем, особенно если право требования перейдет к коллекторским организациям. В том случае, если клиент не хочет связываться с коллекторами, достаточно внимательно ознакомиться с условиями договора, проверить, нет ли в нем пункта, согласно которому право требования может быть передано коллекторам.

Что же касается самих коллекторов, то они не особо заинтересованы ипотекой. Для них гораздо проще выбивать мелкие долги.

Что делать если нечем платить по ипотечному кредиту

Степень применяемого наказания зависит от характера просрочки. Когда платеж просрочивается регулярно, то к должнику могут быть приняты меры в виде штрафных санкций и в самом крайнем случае выселение из жилья. Чтобы не идти в кредитную организацию с «закрытыми глазами» не помешает ознакомиться с нормативными актами в сфере ипотечного кредитования, в частности федеральным законом «Об ипотеке». Ипотечные нормы содержатся и в гражданском кодексе (ГК). Согласно нормам ГК должник обязан возвратить денежные средства строго в сроки, указанные в кредитном договоре. В случае нарушения этого требования банк правомочен требовать досрочное погашение.

Что делать когда должник заранее понял, что уплата займа будет для него затруднительной

В таких случаях необходимо заранее подготовить пакет следующих документов:

  • медицинская справка нужна, когда заемщик обнаружил ухудшение здоровья;
  • трудовая книжка с информацией о грядущем сокращении или увольнении;
  • справка о доходах, в котором отражен факт сокращения доходов должника.

После подачи этих документ банк может принять решение о реструктуризации долга. Для заемщика это решение пойдет на пользу — он сможет накопить необходимую сумму и восстановить платёжеспособность. Банк же идет на риск так как не известно, сможет ли должник начать снова исправно платить.

Мирное разрешение спора

Досудебное урегулирование — это тот самый инструмент, который удобен и для банка, и для клиента. Когда кредитная организация видит как должник всеми силами старается найти нужные средства, стороны прибегают к мировому соглашению. Мировое соглашение может быть достигнуто на любой стадии судебного производства.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

(Required)